資産全体の見直しは何から始めるか。全資産を一枚にする手順

資産の見直しは、商品の入れ替えからではなく「全資産を一枚に並べる」ことから始まります。現金・投資信託・株式・保険・不動産・ローン・iDeCo。すべてを1つの表にした瞬間、どこに偏りがあるかは、専門知識がなくてもほぼ見えてしまうものです。

棚卸しの手順は4ステップ

第一に、資産をすべて書き出す（金融機関・商品名・評価額・コスト）。第二に、負債を書き出す（ローン残高・金利）。第三に、資産から負債を引いた純資産を出す。第四に、資産の構成比を出す（現金が何%、株式が何%、保険が何%）。ここまでやると、「現金が7割を超えている」「特定の1銘柄に2割集中している」といった事実が数字で現れます。

見えないものは直せません。見えたものは、たいてい直せます。

よくある3つの偏り

診断の現場で繰り返し見るのは、①現金過多（増やす力が働いていない）、②集中（特定の銘柄・資産・通貨への偏り）、③高コスト（信託報酬の高い投資信託や重複した保険料）の3パターンです。逆に言えば、この3つを点検するだけで、見直しの論点はほぼ出揃います。

評価は、目標との整合で行います。同じ現金5割でも、来年家を買う人には適切で、30年後の老後資金が目的なら過大です。だからこそ、見直しの前に「いくら・いつまで・何のため」を言語化しておく必要があります。

一枚にする作業を、一緒にやる

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