Case Study — Case 4
29歳・外資IT営業。RSUで資産の4割が自社株になっていた
Diagnosis Summary
雇用も資産も一社依存の状態から、ルール化された分散へ。
ご相談前の状況（Before）
| 属性 | 外資IT企業 営業職・29歳（独身・賃貸） |
|---|---|
| 年収 | 1,400万円（RSU・インセンティブ含む） |
| 予定 | 5年以内に住宅購入の可能性あり |
| 手取り | 月換算 約70万円（賞与・RSUで変動） |
| 預金 | 450万円（30%） |
|---|---|
| 自社株（RSU確定分） | 600万円（40%） |
| NISA投信 | 250万円（17%） |
| 米国個別株・暗号資産 | 200万円（13%） |
診断で見えた課題（○△×評価）
| 対象 | 評価 | 所見 |
|---|---|---|
| 自社株 600万円 | × | 資産の40%が勤務先の株式。雇用と資産の二重依存 |
| NISA投信 250万円 | ○ | 低コストのコア。継続 |
| 米国個別株・暗号資産 | △ | 比率のルールがなく、感覚で保有 |
| 預金 450万円 | △ | 住宅頭金と防衛資金が未分離 |
課題に名前を付けると、こうなります。「自社株集中」「ルールなきサテライト」「目的の未分離」。名前のついた問題は、解ける問題です。
改善のご提案（After）
- RSUは権利確定のたびに一定割合を機械的に売却し、コアへ移すルールを設定（自社株は資産の15%以内）
- 住宅頭金（5年以内）は投資に乗せず、別口座の現金で積立
- 個別株・暗号資産は合計で資産の15%以内とルール化
- レイオフに備え、生活防衛資金を12か月分に増強
- 円とドルの通貨バランスを年1回点検
資産配分の変化（Before → After）
資産クラスBeforeAfter
現金（防衛資金＋住宅頭金）
コア：低コスト投信（NISA）
自社株（RSU）
サテライト（個別株・暗号資産）
将来キャッシュフローはこう変わる
| 現状路線 | 株価と雇用に二重依存 |
|---|---|
| 改善後 | 住宅購入と長期資産形成を両立する分散構造 |
※ 自社株の売却タイミングに伴う税務は、取引記録と為替の整理が前提
この事例から学べること
- 会社を信じることと、資産を一社に賭けることは別物
- 使う時期が決まっているお金は投資に混ぜない
- サテライトは比率でルール化する
あなたの数字で、診断する。
この事例と同じ7ステップの診断を無料でご利用いただけます。フォーム記入10〜15分、オンライン面談60〜90分。売り込みはありません。
Related Insight
本事例は実在の顧客情報ではなく、査定レポートと同一の分析手順・計算前提で作成したモデルケースです。本コンテンツは一般的な情報提供・教育を目的とするものであり、特定の金融商品の勧誘や個別の投資助言を行うものではありません。試算は一定の前提に基づく単純計算であり、将来の成果を保証しません。具体的な商品選定・運用・税務のご判断は、有資格の専門家にご確認ください。