資産形成で最初に見直すべき5つ。順番を間違えると効果が消える

資産形成の初手は、商品選びではなく順番の確認です。見直すべきは、①固定費 ②保険 ③生活防衛資金 ④NISA ⑤iDeCoの順。この順番には理由があり、逆から始めると効果が大きく目減りします。

なぜこの順番なのか

①固定費（通信・サブスクリプション・使途不明の支出）の削減は、リスクゼロで確実に投資原資を生みます。②保険の整理は、保障の重複を解けば月数万円が浮くことも珍しくありません。③生活費6か月分の生活防衛資金は、相場下落時に投資を投げ売りしないための土台です。ここまで整えて初めて、④NISAで長期の積立を始め、⑤収入が安定していればiDeCoで節税を上乗せする。攻めの前に守りを固める、それだけの話です。

投資で増やす前に、漏れているお金を止める。リターンが確実なのは、いつも後者です。

順番を間違えた典型例

防衛資金がないままNISAを満額にして、急な出費で下落局面に売却する。保険を整理しないまま積立を始めて、保険料に圧迫されて積立を止める。iDeCoに入れすぎて、住宅頭金が動かせない。いずれも商品選びの失敗ではなく、順番の失敗です。

逆に、順番さえ正しければ、商品選びは低コストの分散されたインデックスを選ぶだけで、大きく間違えることはありません。

5つのチェックを一枚で

資産形成チェックシート（無料）を使えば、この5項目の現状を10分で棚卸しできます。あなたの見直しの順番を、まず紙の上で確かめてください。