40歳・美容クリニック院長。法人と個人がバラバラだった資産を一枚に

Diagnosis Summary

縦割りだった法人・個人・保険・退職金を一枚の設計図に統合。

ご相談前の状況（Before）

属性	美容クリニック院長・40歳（法人化済・スタッフ8名）
ご家族	配偶者・子1人
役員報酬	2,000万円
課題意識	退職金の準備、法人資金の置き場所、引退までの設計

個人：預金	2,800万円
個人：株式・投信	1,900万円（うち1銘柄に偏り）
法人：現預金	6,000万円
法人：法人保険（解約返戻金相当）	2,200万円

診断で見えた課題（○△×評価）

対象	評価	所見
法人現預金 6,000万円	△	退職金原資としての設計が未着手のまま滞留
法人保険 2,200万円	△	解約返戻金のピークと出口イベントが未連動
個人株式 1,900万円	△	銘柄集中。コア不在
承継・相続	×	方針が白紙。判断を先送り中

課題に名前を付けると、こうなります。「縦割り顧問問題」「出口の未設計」「承継の白地図」。名前のついた問題は、解ける問題です。

改善のご提案（After）

役員退職金の目標額から逆算し、法人内留保・法人保険・共済の配分を再設計
法人保険は解約返戻金のピークを退職時期と連動させる形へ見直し
個人資産はコア・サテライト構造へ再配分（1銘柄集中を解消）
承継方針（親族・勤務医・M&A）の仮決めと、必要資金の試算に着手
税理士と連携した年1回の「法人個人合同レビュー」を設定

資産配分の変化（Before → After）

資産クラスBeforeAfter

法人：現預金

46%

30%

法人：退職金原資（保険・共済等）

17%

27%

個人:コア運用（NISA含む）

15%

28%

個人：現金・その他

22%

15%

将来キャッシュフローはこう変わる

現状路線	出口の見えない滞留資金
改善後	退職金約6,000万円の受け取り設計＋承継方針の確定

※ 税務の最終判断は顧問税理士と連携。金額は設計上の目標値

この事例から学べること

経営者の資産は、法人・個人を合算しないと最適化できない
法人保険は入口ではなく出口で決まる
承継の仮決めは早いほど選択肢が増える

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執筆：calf編集部／監修：株式会社calf 代表鈴木優平

本事例は実在の顧客情報ではなく、査定レポートと同一の分析手順・計算前提で作成したモデルケースです。本コンテンツは一般的な情報提供・教育を目的とするものであり、特定の金融商品の勧誘や個別の投資助言を行うものではありません。試算は一定の前提に基づく単純計算であり、将来の成果を保証しません。具体的な商品選定・運用・税務のご判断は、有資格の専門家にご確認ください。